Czy warto założyć lokatę overnight?
Firmy mądrze zarządzające swoimi finansami, nie pozostawiają nadwyżek kapitału na nieoprocentowanym rachunku bankowym. Częstym wyborem są lokaty krótkoterminowe – ze szczególnym uwzględnieniem lokat overnight. Czy tego rodzaju produkty bankowe są rzeczywiście korzystne dla przedsiębiorców?
Lokaty overnight to specyficzne produkty bankowe, dzięki którym można wypracować szybkie zyski. Działają na podobnej zasadzie jak popularne niegdyś lokaty jednodniowe: środki trafiają na lokatę i następnego dnia wracają na rachunek bankowy – już powiększone o odsetki. W zależności od konstrukcji umowy, lokaty tego typu mogą być odnawiane automatycznie.
Krótkoterminowa lokata overnight – zalety
Overnight to lokata krótkoterminowa, która przynosi wiele korzyści. Przedsiębiorcy doceniają takie rozwiązanie m.in. za:
- możliwość zachowania płynności finansowej
Środki z rachunku firmowego przelewane są na lokatę pod koniec dnia, przez noc naliczane są odsetki, a następnego dnia rano pieniądze wracają na bieżące konto. Dzięki temu – w razie nagłego wydatku – można skorzystać z kapitału bez konieczności zrywania lokaty przed czasem.
- pewność zysków
Lokaty typu overnight, podobnie jak standardowe lokaty terminowe, przynoszą pewny zysk. Wysokość odsetek można łatwo przewidzieć, uwzględniając kwotę depozytu oraz aktualne oprocentowanie.
Przykład. Lokata Krótkoterminowa w ofercie Toyota Banku charakteryzuje się maksymalnym oprocentowaniem w wysokości odpowiadającej Stawce POLONIA x 0,60.
- możliwość skorzystania z mechanizmu procenta składanego
W związku z tym, że rano pieniądze powiększone o odsetki wracają na konto bankowe, kolejny wpłacany depozyt jest już większy. Oznacza to, że kolejny zysk naliczany jest automatycznie od wyższe kwoty, co przekłada się na wyższe odsetki.
Overnight czy standardowa lokata krótkoterminowa?
Chociaż obie lokaty są bardzo do siebie zbliżone, z łatwością można wskazać wiele różnic. Analiza każdej z nich pozwoli wybrać rozwiązanie dobrze dopasowane do potrzeb konkretnego przedsiębiorcy.
Podczas gdy minimalny czas trwania lokat krótkoterminowych to okres 1 miesiąca, lokata overnight trwa zaledwie 1 noc. Z tym wiąże się kolejna przewaga – w ciągu dnia przedsiębiorca może swobodnie korzystać z nadwyżki finansowej, podczas gdy standardowa lokata krótkoterminowa tego nie zapewnia.
Warto jednak mieć świadomość, że często lokaty typu overnight wiążą się z koniecznością posiadania dość wysokiego minimalnego depozytu – rzędu kilkudziesięciu złotych. Tymczasem standardowe lokaty terminowe dostępne są dla depozytów nawet od kilku tysięcy złotych.
Lokata overnight z pewnością jest dobrym sposobem na zróżnicowanie firmowego portfela finansowego. Odpowiednio dopasowana, może być uzupełnieniem lokat krótko- i długoterminowych zakładanych przez przedsiębiorstwo.
