Czy korzystniejsze jest oprocentowanie stałe czy zmienne?
Stała i zmienna roczna stopa oprocentowania to dwie możliwości oprocentowania, które możesz zwykle znaleźć przy składaniu wniosku o kredyt lub pożyczkę w instytucjach finansowych. RRSO to tzw. rzeczywista roczna stopa procentowa używana do pomiaru rzeczywistego kosztu kredytu pożyczkowego, a wszelkie zmiany w oprocentowaniu mogą wpłynąć na twoje plany spłaty. Stałe RRSO nie zostanie skorygowane w wyniku zmiany stawek WIBOR, podczas gdy stawka zmienna może się zmieniać w zależności od aktualnych stawek. Co zatem lepiej wybrać, oprocentowanie stałe czy zmienne?
Przy zmiennej stopie oprocentowania, pożyczkodawca rozważy aktualne wskaźniki ekonomiczne i może dodać własne marże procentowe, aby wyliczyć aktualną stopę procentową Twojego kredytu. Oprócz tych czynników, przy obliczaniu stopy procentowej mogą być brane pod uwagę inne czynniki, takie jak zdolność kredytowa. Mogą istnieć także inne powody, dla których RRSO może wzrosnąć, ale są one zwykle oparte na indywidualnych czynnikach, takich jak zmiana Twojej zdolności kredytowej lub problemy w historii płatności. Jeśli Twoje zmienne oprocentowanie wzrośnie z tych powodów, powinieneś otrzymać pismo od swojego banku lub pożyczkodawcy, przed wejściem w życie nowych odsetek. Stałe monitorowanie zmian oprocentowania jest ważne, abyś mógł podejmować odpowiednie decyzje, takie jak szybkie spłacanie rachunków, aby uniknąć potencjalnie wysokich kosztów oprocentowania oraz tego, czy zamknąć konto karty kredytowej.
Jakie może być rzeczywiste oprocentowanie kredytu
Istnieją dwa możliwości oprocentowania kredytu: ze stałym RRSO i zmiennym. Różnica między nimi może znacznie wpłynąć na sposób, w jaki płacisz za odsetki od pożyczonej kwoty, dlatego warto wiedzieć, czym się kierować przy podejmowaniu decyzji, czy wybrać oprocentowanie stałe czy zmienne.
Stałe oprocentowanie: Stałe oprocentowanie to rodzaj stawki, która pozostaje taka sama przez okres, w którym masz niespłacone saldo kredytu lub pożyczki. Stałe stawki nie wzrosną z powodu zmian głównego indeksu lub inflacji. Koszt oprocentowania stałego może być wyższy niż oprocentowania zmiennego, ponieważ posiadacz karty płaci premię za stabilność kredytu. Pamiętaj, że Twoje stałe oprocentowanie może się zmienić z powodu innych czynników. Na przykład wystawca Twojej karty kredytowej może zwiększyć Twoje oprocentowanie, jeśli masz historię nieuregulowanych płatności lub jeśli Twoja zdolność kredytowa z jakiegoś powodu spadła.
W przypadku zmiany stałej stopy procentowej kredytodawca lub pożyczkodawca jest zobowiązany do dostarczenia pisemnego powiadomienia przed wejściem w życie nowej stopy procentowej. Szczegóły dotyczące wszelkich zmian oprocentowania pojawią się również na wyciągu miesięcznym.
Zmienna stopa procentowa: Zmienne oprocentowanie to rodzaj RRSO, który może się zmieniać na podstawie bieżących indeksów rynku walutowego. Częstotliwość tego może się różnić w zależności od bieżących czynników ekonomicznych i polityki wystawcy kredytu, dlatego należy zapoznać się z umową kredytową pod kątem wszelkich zdarzeń wywołujących zmianę stopy procentowej. Jeśli masz kredyt lub pożyczkę ze zmiennym oprocentowaniem, znajdziesz szczegóły w swoim miesięcznym wyciągu i umowie kredytowej.
W niektórych przypadkach zmienne stopy mogą pozostawać na stałym poziomie przez wiele lat, zatem decyzja – oprocentowanie stałe czy zmienne, wcale nie jest taka łatwa do podjęcia. Większość dostawców kart kredytowych może stosować wyższe oprocentowanie tylko do zakupów, które mają miejsce po wprowadzeniu nowej stopy procentowej. Jeśli Twoja stopa zmienia się, wystawca kredytu lub pożyczkodawca nie jest zobowiązany do dostarczenia Ci ostrzeżenia. Zamiast tego możesz dowiedzieć się o tych zmianach na swoim miesięcznym wyciągu, więc sprawdzaj regularnie wyciągi i wszelkie alerty dotyczące zmian na koncie, które możesz znaleźć w swojej skrzynce odbiorczej.
Co jest lepsze: oprocentowanie stałe czy zmienne?
Stałe i zmienne stawki RRSO mogą wpływać na plany spłaty kredytu. Chociaż idea zmiennej RRSO wydaje się początkowo niestabilna, stopy te mogą być niższe niż stałe stopy procentowe, na które nie mają wpływu czynniki ekonomiczne. Stałe RRSO może oferować stabilność i poczucie bezpieczeństwa, ponieważ Twoja stawka nie zmieni się ze względu na czynniki ekonomiczne, ale z czasem możesz płacić wyższe odsetki. Bez względu na to, jakie masz oprocentowanie, może ono wzrosnąć, jeśli masz wysokie saldo, słabą historię płatności lub zdolność kredytową, która ostatnio spadła.
